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年終獎即將到手了！房奴們準備提前還房貸嗎 海南買房，越來越多外地人選擇在儋州買房，將第二故鄉定在海南儋州。

2018年還有不足一個月了，即將迎來2019年了！大多企事業單位會在農歷新年前后的時間段，為自己的員工發放一筆獎金，作為公司對員工的嘉獎。

年終獎數額不小，大多數公司為一個月的工資，但不乏有些土豪公司會幾萬甚至數十萬元的。這筆錢您是如何規劃的呢？有房貸的員工，多數會選擇提前還銀行貸款，減輕自己的還款壓力。哪些情況不適合提前還銀行貸款？

1、已經享受到銀行的折扣利率

海南購房者的貸款已經享受了折扣，如果選擇提前全部還貸或部分還貸，海南購房者將無法再享受到銀行的折扣利率，那樣操作豈不是得不償失嗎？比如，儋州買房貸款時銀行利率在基準利率基礎上打8.5折、8折等，這些情況海南購房者不適合提前還貸的！如果海南購房者手里有閑錢可以找找其他項目，也許能跑贏房貸利率。

2、儋州買房已經申請到了公積金貸款

如今，全國范圍內，買首房商業貸款利率動不動就上浮10%，甚至上浮20%。公積金貸款利率低，5年期及以上的貸款利率為3.25%。所以如果你已經申請到了公積金貸款，那么證明你的征信、還款能力等，都比較符合銀行的批貸條件。

如果海南購房者選擇提前還貸后，公積金將停止使用，并按活期利率存起來，可能到后期符合條件了才能提取，這一塊資金在未來的歲月里帶來的收益就太少了。當然，公積金政策根據地區會有所不同，部分地區允許以一年為單位提取公積金用來償還房屋貸款，此時也可以考慮靈活利用公積金。

3、等額本息處于還貸中后期

在商業貸款中，使用醉廣泛的是等額本息還款法。進入還款階段中期后，月供的構成中，大部分都是本金，提前還款的意義已經不大了，如果消費者資金不是很充裕，可以不急于提前還款。特別是進入還款后期，也就沒有必要動用集中的資金還款。這樣既打亂了理財計劃，又不利于資金的有效使用。

4、等額本金已超過四分之一還款期

在商業貸款中，對提前還款的條件來看，一般銀行要求還款額是1萬元的整數倍，等額本金還款法是指每月償還的本金相等，然后根據剩余本金計算利息，因此初期還款較多，壓力較大，隨著本金不斷減少，月供也不斷遞減，這樣后期的還款顯得比較輕松。

以貸款30萬元，期限20年為例，從還款期的第六年開始，即還款期已經達到四分之一，在月供的構成中，本金開始多于利息，如果這個時候進行提前還款，那么所償還的部分其實更多的是本金，這樣就不利用有效的節省利息。

總之，海南購房者即使以后有錢了，一定要想一想什么時候還款劃算！說到底還是要看個人的經濟實力，如想提前還清貸款，要做好個人資金規劃。

海南樓盤賣點：儋州屬于半濕潤半干旱氣候，冬季不是太潮，適合北方人。儋州要修機場，未來交通更便利，增紙空間大。海花島投入運營，將成為海南旅游新的旅游目的地，帶動效應強，增紙空間大。，儋州市樓盤。

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